Lo que los servicios de Mercado de divisas deben saber sobre KYC y AML

Según Reuters, cinco billones de dólares es el promedio diario de todas las operaciones realizadas en el mercado de divisas. Una gran parte del mercado está dominado por los países del G-10, a pesar de que los mercados emergentes aumentan su cuota de mercado cada año. Todos estos factores hacen que el cambio de divisas sea un espacio emocionante y vibrante, con negocios de mercado de divisas, también conocido como Forex, intensamente competitivos que tratan de maximizar su participación en el mercado masivo.

El comercio de divisas siempre ha estado altamente regulado. Sólo en los últimos diez años, se han aprobado importantes regulaciones sobre el comercio de divisas en los EE.UU. y el Reino Unido. Estas regulaciones tienen implicaciones importantes para las plataformas de forex y los corredores de divisas, particularmente en la forma en la que incorporan a los clientes. De hecho, ¿cómo pueden las empresas de forex incorporar más clientes, aumentar los ingresos y cumplir con las regulaciones, incluidas las relacionadas con la prevención del fraude?

Cómo impactan las regulaciones en las plataformas de forex

Dado que el comercio de divisas es una actividad global, no hay un solo conjunto de regulaciones directas que se apliquen a las plataformas de forex, sino que están sujetas a una multitud de regulaciones, dependiendo de las regiones en las que operan. Para los negocios de forex, las regulaciones que, posiblemente, tienen el impacto más directo en los clientes son: Anti-Blanqueo de Capitales (en inglés: Anti-Money Laundering, AML) y Conozca a su Cliente (en inglés: Know Your Customer, KYC).

Estas regulaciones requieren que los negocios de forex lleven a cabo la debida diligencia sobre sus clientes; por lo tanto, la verificación de la identidad de sus clientes es un paso crucial en ese proceso.

Servicios de Forex y verificación de identidad

Verificar la identidad de un cliente que se registra en una cuenta de forex ayuda a determinar si el cliente es realmente quien dice ser. La verificación de sus nombres en las listas de vigilancia AML ayuda a asegurar que, históricamente, no han sido asociados con delitos financieros como el blanqueo de capitales – esto ayuda a prevenir el fraude al detectar a los impostores antes de que puedan empezar a usar indebidamente un servicio de forex.

El comercio de Forex, como tal, se ha democratizado a lo largo de los años – lo que fue hecho exclusivamente por los comerciantes en las plataformas de comercio ahora puede ser realizado por cualquier persona en su dispositivo móvil. Pero mientras que los procesos de verificación de identidad son procedimientos operativos estándar para los corredores de forex y las plataformas, muchos todavía dependen de procedimientos manuales que son lentos, ineficientes y propensos a errores. En estos tiempos, cuando los usuarios pueden descargar una aplicación de operaciones de Forex en segundos, no tiene sentido cargarlos con un proceso de incorporación lento. La mayoría de los clientes sólo quieren empezar a operar; los retrasos prolongados, debido a los procesos manuales, pueden llevar a menudo a que los clientes abandonen el servicio de cambio de divisas incluso antes de que se hayan incorporado por completo.

También existe un enorme coste al invertir valiosas horas de mano de obra en los procesos manuales. Además, el hecho de que el personal verifique manualmente las identidades puede dar lugar a errores en la introducción de datos.

Por otro lado, la utilización de la verificación electrónica de identidad (en inglés: Electronic Identity Verification, eIDV) permite al personal centrarse en tareas de mayor valor añadido y mejorar su productividad. Para las empresas de forex, es necesario garantizar el cumplimiento de las normas AML y KYC y el eIDV les permite incorporar rápidamente a sus clientes, a la vez que cumplen con éxito sus requisitos de cumplimiento y minimizan la posibilidad de fraude. Claramente, las empresas que implementan eIDV tienen una ventaja competitiva sobre las que no lo hacen.

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