Detectando Compañías Falsas: Cómo Verificar Negocios y Comerciantes Legítimos

Las empresas modernas dependen de una red de confianza; necesitan confiar en sus socios, proveedores, clientes y otros terceros. Ejecutar controles en las entidades con las que se hacen negocios es una estrategia inteligente de mitigación de riesgos, así como un requisito de cumplimiento normativo para muchas industrias.

Los delincuentes han desarrollado numerosos programas que utilizan las compañías falsas para perpetrar fraudes y ampliar el alcance de los posibles objetivos. Después de todo, las compañías tienen el potencial de tratar con cientos o incluso miles de clientes, por lo que las empresas fraudulentas tienen a su disposición una amplia red para sus actividades cuestionables. Algunos de estos nefastos programas incluyen:

  • Suplantación de identidad. Enviar correos electrónicos falsos para tratar de recopilar información para permitir el robo.
  • Sitios web engañosos. Atraer clientes con sitios de imitación para robar información.
  • Cuentas mercantiles fraudulentas. Configuración de cuentas comerciales falsas para recopilar información de tarjetas de pago para vender o para acumular cargos.
  • Fraude fiscal. Crea empleados falsos y recibe reembolsos en su nombre.
  • El robo de identidad. Configurar trabajos falsos para recopilar información de identificación personal para crear perfiles de crédito falsos.

Desafortunadamente, puede ser bastante fácil crear una compañía falsa, ya que generalmente implica simplemente ingresar información de registro en una agencia gubernamental y pagar una tarifa.

Existe una creciente demanda para validar información de una compañía cuando se hace negocios con otra compañía. A medida que se realizan más transacciones comerciales en línea, las visitas in situ suelen ser poco prácticas. Con la facilidad de crear registros y perfiles falsos de la compañía, el riesgo de fraude ha aumentado. El riesgo no es solo de pérdida financiera, sino también una preocupación reputacional; ¿Quién quiere que su negocio esté relacionado con un delincuente, o peor aún, con una organización vinculada al terrorismo?

Para las entidades reguladas, como las instituciones financieras (en inglés IF – Financial Institutions), la información de la empresa es un requisito para la apertura de la cuenta. Según la jurisdicción y el nivel de riesgo percibido, esta información incluye:

  • Ubicación del negocio
  • Ocupación o naturaleza del negocio
  • Propósito de las transacciones comerciales
  • Patrón esperado de la actividad en términos de tipos de transacción, volumen de dólares y frecuencia
  • Origen esperado de los pagos y método de pago
  • Artículos de incorporación, acuerdos de sociedad y certificados comerciales

Cada vez más jurisdicciones requieren información adicional de los beneficiarios reales, en la UE bajo la Cuarta Directiva Contra el Blanqueo de Capitales (en inglés 4AMLD-Fourth Anti-Money Laundering Directive) y en los EE. UU. bajo la Red de Control de Delitos Financieros (en inglés FinCEN- Financial Crimes Enforcement Network). Para situaciones que requieren una debida diligencia mejorada, se requieren requisitos de información adicionales.

El estándar ideal es tener disponibles y accesibles los datos de la compañía a través de un registro central en línea, tal como se prescribe en la 4AMLD. Un registro central ayuda a garantizar que la información sea precisa y esté actualizada, a la vez que permite a las autoridades recopilar rápidamente la información necesaria y respaldar las investigaciones transfronterizas.

Autenticación de la información

Sin embargo, puede haber requisitos antes de recopilar información de la empresa, como dudas sobre la exactitud y validez de la información. Por ejemplo, en los EE. UU. las IF pueden usar información suministrada por el cliente, siempre y cuando «no tengan conocimiento de hechos que razonablemente cuestionen la confiabilidad de la información».

Otras jurisdicciones solo realizan una investigación limitada en las listas provistas y tienen poco o ningún poder de investigación para verificar los registros falsos. Sin los listados apropiados, estos procedimientos están abiertos a la tergiversación y al fraude. Tal y como la organización contra la corrupción “Transparencia Internacional” declara:

Los gobiernos deberían recurrir a recursos y establecer mecanismos para garantizar que se lleve a cabo cierta verificación de la información sobre beneficiarios reales, así como la verificación cruzada de los datos con otras bases de datos fiscales y gubernamentales o la realización de inspecciones aleatorias.

Esto presupone que los registros realmente existen y son accesibles. En la UE, muchos países aún no tienen los sistemas en funcionamiento, tal y como exige la 4AMLD. Como se indica en la Oficina de Derecho Internacional: «Irlanda, Grecia, los Países Bajos y Rumanía todavía están en proceso de traspasar las medidas de implementación apropiadas a la legislación nacional», un año después de la fecha de implementación de la Directiva.

Como cada jurisdicción tiene sus propias reglas y sistemas con respecto al registro de empresas, existen grandes variaciones en el tipo, la calidad y el formato de la información. Los datos son fragmentados e inconsistentes. Las estructuras corporativas legales con múltiples niveles de propiedad aumentan el número de entidades que se verifican. A menudo, los datos se guardan de forma diferente, lo que dificulta el enlace de los datos con los registros.

Entonces, ¿cómo una organización verifica una entidad comercial antes de hacer negocios con ellos? ¿Qué puede hacer una empresa para verificar efectivamente la veracidad de una empresa? Afortunadamente, hay empresas que realizan comprobaciones de verificación comercial de la información de la empresa.

Anteriormente, la verificación de una entidad comercial era un proceso de escasa tecnología y muy complicado tanto para la institución financiera como para la entidad comercial. Las entidades comerciales debían presentar documentación oficial a la institución financiera, que fue aceptada como el registro de autoridad para el negocio. Para las entidades comerciales que requirieron diligencia debida adicional basada en la evaluación de riesgos realizada, las instituciones financieras llevarían a cabo análisis adicionales, como ordenar documentos oficiales de la empresa desde el registro oficial para verificar la información enviada por el titular de la cuenta; identificar al (los) beneficiario (s) real (es) y realizar un control de “Conozca a Su Cliente” (en inglés KYC-Know Your Customer) en cada beneficiario real individual. 

Verificación comercial en tiempo real

El servicio de Verificación Global de Negocios automatiza todo el proceso, desde la entrada de la información hasta el registro de las comprobaciones. Como la información está en un formato para ordenador, el análisis adicional también es automatizable: verifica los nombres de las empresas y los compara con los de las listas de Anti-Blanqueo de Capitales, analiza la información para determinar la estructura de la titularidad de la propiedad beneficiosa; dirigiendo a los beneficiarios reales a través de la verificación de identidad y los controles de la lista de vigilancia AML.

El uso de un enfoque automatizado para verificar negocios también permite agregar otros datos para crear perfiles más detallados. La integración de otra fuente de datos en el sistema permite que se ejecuten análisis de datos adicionales simultáneamente, sin añadir tiempo o complejidad a la verificación. Estas capas de datos adicionales se suman a los procesos de identificación, evaluación de riesgos y verificación, ofreciendo un análisis más exhaustivo y protegiendo mejor a la empresa del riesgo y del fraude.

Las empresas deben contar con procedimientos adecuados de diligencia debida para hacer negocios en línea, fomentar el crecimiento y las oportunidades. Con los controles adecuados, las empresas pueden construir la confianza necesaria para abordar de forma segura nuevos clientes, proveedores y terceros, y seguir expandiéndose globalmente.

Contacta con nosotros

General Director Spain & LATAM
Executive Director