Avanzando en la nueva plataforma de pagos de Australia

Australia ha estado tomando medidas para modernizar su ecosistema de pagos creando una nueva forma para que los australianos envíen y reciban pagos, y ya están empezando a ver beneficios prometedores. En febrero, el país lanzó la Nueva Plataforma de Pagos(New Payments Platform NPP), que ofrece un nuevo método para pagos de bajo valor en tiempo real. Desde su lanzamiento, casi cinco millones de transacciones han sido procesadas a través de la plataforma.

Anunciado por primera vez en 2013, el ímpetu que llevó a la creación del NPP, fue la Revisión Estratégica del Sistema de Innovación en Pagos, una publicación que informa sobre las conclusiones y recomendaciones de la Junta del Sistema de Pagos del Banco de la Reserva de Australia. En última instancia, el objetivo es eliminar las barreras, fomentar la innovación y proporcionar opciones de pago más sólidas y receptivas para el público australiano.

Objetivos de la plataforma

Internet y la tecnología móvil han permitido a los consumidores de hoy en día comprar y realizar transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y tienen una expectativa muy clara de poder hacerlo. Como nueva infraestructura de pagos, NPP aspira a satisfacer esas demandas ofreciendo a los clientes de diversas instituciones financieras la posibilidad de enviar y recibir pagos en tiempo real en cualquier momento que lo deseen. Asimismo, la plataforma ayudará a las empresas a satisfacer las crecientes demandas de los clientes ofreciendo un acceso más rápido a los productos y servicios a través de un sistema de pago más fácil de usar, creando una mejor experiencia para el cliente en el proceso.

NPP promete pagos rápidos, flexibles y con muchos datos. Fue presentado por la Red Australiana de Pagos Limitada(Australian Payments Network Limited-AusPayNet), el organismo autorregulador para la industria de pagos en Australia. Compuesto por 120 organizaciones, entre las que se incluyen muchas de las instituciones financieras líderes del país y los principales minoristas, el objetivo de AusPayNetes mejorar la seguridad, la fiabilidad, la equidad, la comodidad y la eficiencia de los sistemas de pago en toda Australia. Reflejando la naturaleza global de los negocios en línea, el comercio electrónico y los servicios financieros, los objetivos de cobertura de NPPeventualmente se diversificarán para incluir un método más rápido para los pagos internacionales.

En la actualidad, el NPP se centra en la actualización del sistema de pagos nacionales de Australia y fue diseñado para ofrecer cuatro funcionalidades clave:

  • Mayor rapidez para hacer de los pagos una experiencia en tiempo real con acceso casi instantáneo a los fondos.
  • Disponibilidad 24/7 para enviar y recibir pagos en cualquier momento
  • Capacidades de enriquecimiento de datos para el envío de pagos con información de remesas más completa.
  • Direccionamiento simple en los pagos utilizando un identificador fácil como el número de teléfono, la dirección de correo electrónico, el número de la empresa u otro identificador.

Este último punto es apoyado por otra nueva funcionalidad conocida como PayID.

Mitigando el riesgo, conociendo la regulación

Por supuesto, como con cualquier novedad, hay riesgos y preocupaciones. Uno de los más graves es que al hacer que las transferencias de dinero sean más rápidas y fáciles, también aumenta el riesgo de fraude, tanto en frecuencia como en rapidez. Con menos tiempo para procesar un pago, algunos temen que eso signifique menos tiempo para verificar si hay fraude u otras actividades nefastas.

Desde el lanzamiento del NPP, Adrian Lovney, director ejecutivo del NPP Australia, informa que el fraude ha sido menor de lo esperado. Sin embargo, algunos clientes han sido víctimas de sistemas de suplantación de identidad (phishing) que buscan acreditación de inicio de sesión. Los participantes en el NPP han estado trabajando juntos para compartir información e impedir las actividades fraudulentas, pero la verificación de identidad es un área en la que el sistema de Australia enfrenta algún riesgo. «Por el momento, nuestros bancos identifican a sus clientes de manera patentada y no pueden prestar su verificación de identificación a terceros», agrega Lovney.

Este es actualmente un punto de discusión dentro del sector bancario del país, que ha estado buscando maneras de mejorar sus sistemas y estándares de verificación de identidad. El riesgo de fraude en los procesos de pago en tiempo real se puede mitigar en gran medida mediante tecnologías y procesos de apoyo, como la verificación de identidad segura y en tiempo real. Esto fortalecería el desempeño del NPP y disminuir su riesgo de fraude, además de ayudar en asuntos de cumplimiento.

Mientras que el NPPviene con un conjunto de sus propias regulaciones diseñadas para hacer la plataforma más segura y responsable, los bancos en Australia al igual que los bancos en otros lugares, tienen que estar atentos con el cumplimiento de sus requisitos para la regulación contra “El blanqueo de capitales” (Anti-Money Laundering -AML)y “Conozca a Su Cliente” (Know your costumer-KYC).

Una sólida plataforma de verificación de identidad ayudará a cotejar las listas de referencia y verificar a los clientes con facilidad.

En el futuro, el equipo que hay detrás del NPP espera que tanto los australianos como las empresas de los mercados internacionales, analicen cómo puede funcionar esto o una plataforma similar más allá de las fronteras de Australia. Para los australianos, eso significa utilizar las funciones del NPP para las compras, transacciones y remesas internacionales. Para el mercado internacional, significa hacer un seguimiento de su desempeño en el cumplimiento de sus objetivos y promesas, así como de sus experiencias y mejores prácticas para modernizar e implementar sistemas similares en otros países.

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